Sem exigências além das jóias e a oferta de encargos mais baixos, modalidade cresce.

Confirmando o melhor cenário do endividamento da população mato-grossense em 2010, um menor número de pessoas procurou a Caixa Econômica Federal (CEF) em busca de empréstimos no primeiro trimestre deste ano. De acordo com levantamento da Agência de Penhor em Cuiabá, a procura por empréstimos - seja para pagar dívidas, viajar ou efetuar compras - caiu 10% em relação a igual período de 2009, quando foram assinados 3 mil contratos. O valor acumulado dos contratos nos dois períodos, entretanto, não mudou: R$ 1,8 milhão em 2009 e R$ 1,8 milhão em 2010.

As estatísticas mostram que ano a ano o valor médio dos empréstimos vem aumentando. No primeiro trimestre de 2008, por exemplo, a média de empréstimos por tomador, no Penhor da Caixa, foi de R$ 574, em Mato Grosso. No mesmo período de 2009, a média subiu para R$ 604 e, nos três primeiros meses de 2010, R$ 679. (Veja quadro ao lado)

“O penhor tem seu importante papel social junto à sociedade, pois proporciona empréstimos com juros baixos a uma grande parcela da população, que não pode pleitear outras formas de empréstimos nas instituições financeiras”, destaca a assessoria de imprensa da Caixa.

O prazo do empréstimo do penhor pode ser de 1 a 180 dias, podendo ser renovado quantas vezes o cliente solicitar.

Os juros são diferenciados por modalidade. No penhor normal, a taxa efetiva é de 2,09% ao mês, enquanto o micropenhor tem uma taxa efetiva de juros de 1,70%.

Qualquer pessoa, maior de 18 anos, que tenha uma jóia, pode tomar um empréstimo no penhor da Caixa. Os documentos necessários são os mesmos para as duas modalidades: RG, CPF regular na Receita Federal e comprovante de residência recente em nome do tomador. O micropenhor são empréstimos com valor máximo de R$ 1,5 mil e é destinado a pessoas que não possuem poupança ou aplicação financeira superior a R$ 3 mil em qualquer instituição financeira. No penhor, o valor mínimo de empréstimo é de R$ 50 por contrato e o máximo R$ 50 mil por tomador.

De acordo com a assessoria da Caixa, o empréstimo no penhor é rápido, sem burocracia, não necessita de avalista nem consulta aos órgãos de restrição como Serasa (banco), Cadin (inadimplência) e SPC (crédito). O tempo necessário para a liberação do empréstimo é o tempo de avaliar as jóias, o que pode variar de acordo com a quantidade. Em média, são 15 minutos para cada avaliação.

DIFERENCIAIS - Por oferecer facilidades para contratação e baixas taxas de juro, o penhor tradicional e o micropenhor são duas modalidades bastante utilizadas por aqueles que precisam de dinheiro rápido, sem a necessidade de apresentar comprovante de renda ou mesmo exigências cadastrais.

O penhor é uma operação de crédito com forte apelo social, pois além de ser disponibilizado com baixas taxas de juro, garante empréstimo a pessoas com restrições cadastrais.

Já o micropenhor tem as mesmas características do penhor tradicional, diferindo apenas quanto à taxa efetiva de juros.

PESQUISA - Segundo pesquisa, o dinheiro do empréstimo do penhor é utilizado para diversos fins, inclusive para viagens, mas o motivo mais comum é para o pagamento de dívidas.

O maior número de clientes é formado por mulheres, sendo que mais de 50% estão concentradas na faixa etária de 35 a 50 anos.

Com relação à renda, a maioria possui remuneração entre cinco e 20 salários mínimos, ou seja, a classe média é a que recorre ao serviço com mais freqüência.